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宠物保险不受宠数量少险种较单一“冷遇”有因

萌宠菠菠乐园
2024-08-24 09:16

［编者按］目前多家保险公司都有关于宠物保险的险种，但都是针对宠物犬，主要是第三者责任险，也有少量宠物财产险，其中大多是作为财产的附加险，只能在投保了主险的情况下购买。

　爱养宠物已经成为越来越多都市人的生活方式，而宠物作为生活的伴侣，为大家带来不少欢乐。“要是宠物也跟人一样能买保险就好了！”在饲养宠物的过程中，宠物的医疗费等各类费用不断水涨船高，而宠物意外伤人导致的赔偿费等又让人颇为苦恼。

　能不能为宠物买保险呢？据悉，自从2003年第一款宠物附加险面世，目前宠物保险已经悄然走过10个年头，但却作为冷门险种一直不为人所知。

　　现状：宠物险数量少险种较单一

　　据记者了解，目前多家保险公司都有关于宠物保险的险种，但都是针对宠物犬，主要是第三者责任险，也有少量宠物财产险，其中大多是作为财产的附加险，只能在投保了主险的情况下购买。而这些宠物险虽然投保金额小，但数量很少，类型较为单一。

　　华安财险方面，其犬类宠物饲养人责任保险主要为宠物犬主责任险，如华安犬类宠物饲养人责任保障--C计划，是可以单独购买的主险，专为宠物狗的主人提供宠物伤人的保险保障。据悉，该险种以“狗狗咬人，保险公司埋单”为亮点，客户为宠物投保保费可选择50元、100元和150元三种，对应可获5万元、10万元和15万元赔偿。

　　记者了解到，所谓宠物犬主责任险，是指在保险期间内，由于被保险人合法饲养的犬造成第三者人身伤害，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据合同的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。

　　而平安保险的家庭财产保险附加险中“家养宠物责任保险”虽然也是责任险类，但却是其家庭财产保险附加险中的“家养宠物责任保险”，保费从3元到15元不等，相应可获得1000元到5000元的赔偿。

　　而太平洋保险，其主要经营的宠物保险有两类，一类是宠物犬主责任险类产品，是一款宠物犬主责任险。第一类险种不仅可承保因狗咬伤所造成的伤残补助，还可承担医疗及疫苗的费用，单次事故的赔偿额度最高可达10万。另一类则是太平洋最近推出的为中高端客户量身订制的家庭财产和家庭责任保险系列产品，该险种可以附加“宠物保险”。承保对象为被保险人豢养的有合法准养证的宠物，如发生意外事故造成的伤亡，保险人按约定给付相关费用。

　　市场：饲主反映冷淡投保意识不强

　　虽然不少保险公司都有宠物保险，但是据记者了解，宠物险市场反应冷淡，大多数保险公司多年未接这类保单，而究其原因，除了宠物险自身门槛需求外，还与很多饲养宠物的市民投保意识不强有关。

　　日前，记者联系了中国人寿、平安保险、太平洋保险等多家保险公司，他们或表示无宠物险这类险种，或有该险种但是属于冷门险种，鲜有问津，很多客服人员更表示从未接触过此类产品。对此，太平洋保险公司广东分公司也证实了这个信息，该公司在广东地区近几年来几乎没有一例宠物险投保，该类产品在广东本地需求并不是很强烈。

　　据太平洋保险公司的专家分析，市民对宠物保险这个险种认识不深，投保意识和法律意识不强，是导致“宠物保险”乏人问津的主要原因。另外，不少宠物主人认为自己的宠物一般只在小区或住宅内活动，发生意外事故的几率较小，给宠物投保未免过于大题小做。该专家分析，目前宠物保险相关险种已覆盖大部分市场，主要在等待市场的成熟度和市民的投保意识，随着宠物医疗等费用的不断增加，宠物保险未来还是有很大前景的。

　　分析：宠物险“冷遇”有因

　　记者从保险公司获悉，该险种开办以来，投保量一直较少。对此，保险专家表示，在深圳市场上，这是一个新出现的险种，市民还需要一个认识消化的过程，同时，人们对为宠物保险的“新概念”还有待进一步培养。

　　据了解，宠物保险遭冷遇还有多方面的原因。一方面，市民对宠物险的期望较高，有些主人对宠物险的理解是对宠物自身的保险，但当得知仅是第三者责任保险时，认为平时加强训练，宠物犬伤人的几率很小。

　　另一方面，保险专家分析，推出宠物险，虽然是保险公司对市场细分的一种进步，但在现阶段，估计宠物险的市场并不会很大，特别是针对宠物的“第三者责任险”。这是因为许多人还认识不到第三者责任险的重要，就像现在国家已实行了机动车辆强制投保第三者责任险，仍然有些车主不愿意投保，更别说为宠物狗投保责任险了。

　　“其实我们更希望买的是宠物健康险。”很多养狗的消费者认为，现在宠物已经成为很多家庭的一分子，宠物的重大疾病对家庭的影响不亚于人。很多时候，主人尽管希望尽力挽救患病的小动物，但往往因为昂贵的医疗费用而作罢。

　　记者在采访中了解到，相对国内卖得并不红火的宠物险，国外的宠物险保障内容不仅包括宠物健康和意外赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。业内人士表示，国内宠物险尚处于起步阶段，加之国内保险公司对宠物的死亡率、疾病发生率没有相应的统计数据，因此，推出宠物健康险有一定难度。但是，随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保将会成为必要之举，因此，保险公司应不断完善宠物险的保险范围，以便赢得更多的投保人。

　　链接：各国宠物险现状

　　美国：宠物险种分两大类

　　随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费，而且，宠物保险公司不仅有为猫和狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种比如南美栗鼠等设立了保险。

　　目前，美国的宠物保险主要有两种，一种是综合型保险，包括健康和意外赔付，另一种是类似我们人类的医疗保险，而一些以前只有人类才能享有的医疗服务如今在兽医诊所也能找到。最先进的狗儿癌症治疗，能获赔高达1.5万美元。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。

　　除了保险公司的规定外，一些动物医院也提供了可选择的保障计划，这相当于预防性的医疗照顾。医院的保障计划包括了日常检查、接种疫苗等，还有X光、验血和清洁牙齿等。

　　日本：宠物险保障面广

　　在日本，只要在宠物医院挂号处出示保险证，一半医疗费就由保险公司支付。被称为“动物健康共济”的宠物医疗保险由BS＆P公司提供。

　　据了解，该保险公司还向宠物医院提供电脑顾客管理系统，诊疗内容、检查项目、费用标准及有关数据可通过电脑一目了然。

　　把诊疗内容及金额输入电脑后，当时就可以知道是否适用医疗保险及宠物主人的实际支付金额，同时可以打印医疗费用明细表。开展宠物医疗保险以来的一段时间里，日本各地有上百家宠物医院同该保险公司签订了合同。

　　英国：宠物险发展迅速

　　目前，英国已成为宠物保险的第一大市场，保费收入过亿英镑。在过去的几年里，宠物保险市场发展迅速，部分原因在于宠物保险提供者的增多，同时也在于宠物主人保险意识的加强。

　　如果宠物的主人生病住院，保单的附加条款还承保宠物在家时的花销；一旦宠物死亡，主人购买新宠物的花费也纳入了附加条款的保险责任。如果主人寻求全方位的保障，有些保险人在收取额外保费的情况下，可以为宠物的精神病医师和顺势疗法医师支付费用。有一些保险人甚至提供24小时的服务热线，为失去心爱宠物的悲伤主人提供咨询服务。