2023-03-08 医疗伤害赔偿
目前宠物医疗保险在很多家保险公司都有销售，直接通过APP购买即可，比如平安健康保APP上就有平安爱宠医保这款产品可以直接购买，本文后边也会对这款产品做详细介绍。在买之前我们需要明白为什么买?怎么选才能买到适合自己的宠物医疗险。
一、为什么需要买宠物医疗险养宠物的人多害怕宠物生病、去医院，一方面是因为毛孩子受罪，另一方面就是宠物治病真的贵。咨询了身边养宠物的同事给毛孩子治病的花费，都不低:
同事A:养了一只法斗，平均一年因皮肤病、塌腰等问题进医院三四次，花费5000左右，目前累计进医院已花费10000+。
同事B:养了一只泰迪，病不多意外多，有一次撞玻璃上送医院急诊，花费3000+。
同事C:养了一只猫，从接到家到现在一年多，医院花费2000+。
前同事D:养了一只哈士奇，在家偷吃巧克力，送医院洗胃挂点滴，花费未知。根据《2020年中国宠物医疗白皮书》的调查报告，也得出了同样的结论。
1.宠物发病率高根据调查指出，平均每只宠物会出现两类以下病情，而呕吐和腹泻是发生率最高的两种异常，新手宠物主人在遇到异常时，往往会一筹莫展直接去宠物医院。
2.宠物治疗费用贵同样来源的数据表明，截止到2020年统计数据时，有近一半养宠人年医疗花费在500元以上，1/3宠物主人每年需要花费1000元以上的费用在宠物医疗上。而众所周知，宠物年龄越大，患病几率越大，到现在的2022年，年花费金额肯定还会增加。
所以我们可以看出来，备一份宠物医疗险还是比较有必要的，尤其对于新手宠物主人来说。
根据身边养宠物的朋友情况，去宠物医院治病第一种主要发生在刚养宠物的前一两年，因为还不太会科学喂养，对宠物的脾性等不是很了解，所以去医院次数比较多。另外一种是有部分宠物种类很容易生病，比如法斗，越纯种的越容易生病，所以养这类宠物的跑医院的频次也很高。
因此很建议刚刚开始养宠物、纯种犬猫的主人备一份宠物医疗险。如果已经很熟悉自己宠物的情况，比如皮肤病如何预防、再比如泰迪这种很不容易生病的品种，可以考虑不买，毕竟宠物险整体不便宜的还是。
二、宠物医疗险怎么选?每个人买保险都是为了预防风险，万一真的有一天需要的话可以用到，所以需要一款适合自己情况的产品，这样才能发挥最大作用的。这一块详细说明一下那么多保险产品怎么来选?
1.宠物年龄不是所有年龄的宠物，保险公司都会承保，根据目前的情况，三个月到七周岁的宠物，保险公司承保的多，也有一些放宽到了两个月到十周岁，在这个年龄范围外的，就不是那么好找保险产品了。不在承保年龄范围内投保的话，理赔的时候肯定是没有办法理赔的。
如果整好比如卡在现在7周岁了，想要投保，建议是选择承保到10周岁的产品。如果是年龄比较小的宠物，根据以下条件选择适合自己情况的。
2.优选家附近宠物医院支持直赔的从每家的保险产品理赔要求材料来看，一些产品理赔还是很复杂的，投保人很难搞懂，而且宠物险产品很多采用的是线上销售，所以捋理赔材料要投保人自己来并按照要求提交，比较繁琐，这时候如果宠物医院可以直赔，省掉了很多自己的麻烦。
比如这个产品的直赔服务:
如果没有直赔的，选家附近有定点医院的。
3.优选免赔额低的选择免赔额低的原因是因为本身宠物险的报销比例大部分是最高60%，然后如果免赔额再高的话，再去掉一些不能赔付的内容，就报销不了多少钱了，而宠物险保费并不低，免赔额低有助于获得更高的赔付金额。所以免赔额一定要低。
目前通常来说免赔额为200元，也有没有免赔额得产品，在其他情况都一样的条件下，没有免赔额得产品单次报销最低比有免赔额得高120元起。
4.优选赔付挂号费等非治疗性费用的在看了很多产品之后，我发现宠物医保在赔付的时候有很多坑，其中最主要的问题就是挂号费、出诊费之类的“非治疗性”费用的赔付。比如在支付宝的产品中“挂号费、出诊费、急诊费、住院费等不包含在赔付范围内”。
但实际我们去医院看病的时候，挂号费往往可能就需要大几十块钱，加上其它七七八八的诊疗费用，在医保包含金额的之外，我们还需要支付不少的一笔费用。但是平安的保险里面是包含挂号费、急诊费、住院费、处置费的，对于宠物主人来说就更为省心。毕竟一分价钱一分货啊。
5.选免责条款、健康告知等符合自家宠物情况一款产品的拒赔情况，一般都写在了免责条款和健康告知中，当宠物在投保前就患有一些特定疾病、发生过一些意外情况等，可能会被保险拒赔哦;所以投保前一定擦亮眼睛来看一看平时不会注意的情况。。
比如一般的免责条款中都会写明先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病不赔，这一块各家大同小异。
各家条款有差别的是健康告知部分内容，比如下图左边的健康告知说明，被保险宠物在近六个月发生过骨折、脱臼、异物堵塞、肠套叠、肠扭转、气胸、血胸、脓胸、癫痫或中毒的，不承担保险责任。右边的产品健康告知中说明被保险宠物过去一年内发生过异物堵塞、肠套叠、肠扭转、气胸、血胸、脓胸、骨折、脱臼、癫痫或中毒的，不承担保险责任。
所以这一部分要根据自家宠物的实际情况，选择合适的产品。
6.选要求赔付的材料简单的比如以下两款产品要求的理赔材料，你会选择哪个呢?第二个中加粗的是相比第一款产品多出来要求的、更复杂的理赔材料，
平安爱宠医保:
1.保单号或有效保险凭证2.索赔申请书3.被保险人以及被保险宠物的身份证明文件4.宠物医疗机构的诊断证明、治疗项目明细清单5.宠物医疗机构的医疗费用清单、发票(或其他保险人认可的医疗费用证明)6.与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的其他证明或材料。支付宝·大地保险·宠物医疗险
1.投保人(宠物主)身份证正方面照片或复印件2.宠物治疗期间照片(如医生检查/抽血等能体现治疗过程的1-2张照片)3.宠物病例首页及本次就诊的病例页(需包含宠物名、就诊时间、诊断或确诊疾病名称)，若为手写病例需医生签字并由医院盖章;4.本次就医的费用明细(需包含宠物名、就诊时间、每项诊疗及每项药品名称及对应费用)，若为手写费用明细，则需医生签字并由医院盖章5.医疗机构开具的正规医疗发票(发票抬头需为被保险人)，发票日期与金额应与费用清单对应一致6.所有检验报告、化验单以及处方单等其他医疗诊断证明(需包含宠物名、就诊时间)7.若诊疗过程涉及手术，另需提供麻醉协议/手术协议8.若治疗医院为非定点医院，另需提供其营业执照、动物诊疗许可证和主治医生的职业兽医资格证9.投保人所能提供的与确认事故性质、原因等有关的其他证明和材料。三、宠物险产品推荐优选符合健康告知的宠物，优选推荐平安爱宠医保
最大优势:有医院直赔、尊享版没有免赔额、手术责任最高赔付金额高、非直赔医院理赔材料相对简单、医疗费用保障全
分为两个版本，尊享版本相比无忧版去掉了单次200的免赔额，适合3个月-7岁的宠物投保，对年龄限制比较窄。只有定点医院才可以报销，但好处是很多定点医院都可以直赔，减少了赔付手续，目前定点医院覆盖很全，下图是定点医院覆盖城市，也就是这些城市的都可以投保。
投保的时候可以根据自己的位置筛选附近的直赔医院。
非直赔需要的材料也是几个产品最简单的，只需要下边的就可以:
保单号或有效保险凭证索赔申请书被保险人以及被保险宠物的身份证明文件宠物医疗机构的诊断证明、治疗项目明细清单宠物医疗机构的医疗费用清单、发票(或其他保险人认可的医疗费用证明)与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的其他证明或材料。门诊费用、挂号费都报销
宠物险产品推荐优选符合健康告知的宠物，优选推荐平安爱宠医保
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投保的时候可以根据自己的位置筛选附近的直赔医院。
非直赔需要的材料也是几个产品最简单的，只需要下边的就可以:
保单号或有效保险凭证索赔申请书被保险人以及被保险宠物的身份证明文件宠物医疗机构的诊断证明、治疗项目明细清单宠物医疗机构的医疗费用清单、发票(或其他保险人认可的医疗费用证明)与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的其他证明或材料。门诊费用、挂号费都报销
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执业9年 深圳市 广东星辰律师事务所 服务647人次
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