宠物险加速破圈，记者探访需求上涨背后
【大河财立方记者徐兵】“一趟病看下来花了几千块，比我自己的医保卡开销还大。”9月27日，在郑州经开区的一家宠物医院内，90后上班族刘女士轻轻抚摸着刚完成手术的法斗犬，语气中满是感慨，“这会儿才真切觉得，给宠物买份保险真是太有必要了。”
随着宠物经济的蓬勃发展，宠物险正成为一个新的关注焦点。据统计，在国内现有的89家财险公司中，已有33家布局宠物医疗险赛道，累计推出相关产品超过百款，目前仍在销售的约90款。保险公司看中的是消费升级背景下的潜在蓝海，但宠主们的选择心态却并不一致。大河财立方记者走访郑州市场发现，需求升温与观望犹豫并存，宠物险正处于加速破圈的关键阶段。
年轻人撑起“半壁江山”
“以前买宠物险的人少，现在咨询的人越来越多，尤其是90后、00后。”某头部宠物保险平台业务人员张宇告诉记者，今年以来，该平台的保单销售额同比增长超过70%。
在张宇看来，年轻人对待宠物的态度更接近“家人”，但宠物医疗费用高企，也让他们的消费更趋理性。“一场手术动辄几千元，如果没有保险兜底，很容易让人望而却步。”
这种感受，在宠主群体中尤为普遍。在走访时，郑州郑东新区的一家宠物医院里，记者遇到一位正在走报销手续的程女士。她告诉记者：“养宠物不是一时兴起，而是一种陪伴。以前大家觉得宠物险是‘鸡肋’，但现在，身边越来越多的朋友会把它当成日常支出的一部分。”
来自市场的统计也印证了这一趋势。艾媒咨询数据显示，2024年中国宠物消费市场规模突破5000亿元，预计2026年将超8000亿元。消费端的扩容，直接带动了保险端的关注度提升。众安保险客户经理李宇涵告诉大河财立方记者，他们后台的咨询量和投保率均出现了明显增长。“过去一天也就两三通关于宠物险的咨询电话，现在日均能达到十多通，且多数来自年轻宠主。”
“其实年轻人愿意尝试新鲜事物，不仅是爱宠，也是一种财务管理的方式。”河南一保险公司财险部门负责人在接受大河财立方记者采访时分析称，宠物险在年轻人群体中走红，本质上是一种理性养宠的体现，他们愿意通过保险分摊不确定的医疗风险，把情感与经济压力分开。
险企试点，宠主观望
然而，并不是所有人都对宠物险抱有同样的热情。在记者走访中，多位保险公司人士提到，市场虽热，但投保率并不高。
平安财险郑州分公司相关人士介绍，去年公司在郑州推出了一款针对犬猫的医疗险，年保费在300元～1000元之间，但整体投保率仍偏低。“客户有兴趣，但下单的不多，大家普遍还是在观望。”他坦言，一方面是宠主不熟悉保险条款，另一方面则担心理赔繁琐。
宠物医院端的反馈也有类似声音。在走访中，一家郑州宠物医院工作人员告诉记者，去年他们与某保险公司合作推出了“宠物门诊直赔”试点，但最终签约的宠主不足100人。“多数人还是习惯自掏腰包，觉得保险不划算，特别是健康的宠物，主人往往低估了未来风险。”
但一些成功理赔案例也在改变一些人的看法。上述程女士回忆，去年她的猫咪因误食异物做了手术，花费6000多元，保险公司赔付了4000多元，“那一刻觉得挺值的，关键是心里踏实”。她透露，这份保险是在某电商平台购买，投保和报销都比较便捷。
一监管部门人士在接受大河财立方记者采访时表示，河南市场仍处在培育阶段。“宠物险的潜在市场很大，但短期内阻力不少。”他分析说，其一是诊疗费用差异大，缺乏统一定价；其二是投保端信息不对称，存在虚报病史等情况；其三是理赔复杂，容易引发纠纷。“所以当前市场表现出冷热不均的状态。”
规范化与数字化之路还需多久
采访中，不少业内人士提到两个关键词：标准化、数字化。
“如果有统一的诊疗定价标准，保险公司和消费者之间的摩擦会大大减少。”上述宠物医院工作人员直言，宠物医疗目前存在收费弹性大、医院间差异明显的问题，这也成为保险公司最担心的风险之一。
一些保险公司已开始尝试与宠物医院直连，打通处方、病历、支付与理赔系统，实现线上直赔。张宇透露：“这种方式能减少客户的等待时间，也降低了保险公司的核赔成本。”业内也普遍认为，未来宠物险会走向类似健康险的路径，以数字化技术驱动，形成透明高效的服务链条。
上述监管部门人士告诉记者：“监管不会一刀切，而是希望企业在产品设计上更合规、理赔服务更透明，逐步摸索出规范路径。”他透露，未来不排除出台统一的行业指引，从保障范围、费率厘定到信息披露全面加强管理。
记者查阅资料注意到，国外的经验也值得借鉴。英国宠物保险渗透率超过25%，瑞典甚至达到40%以上，背后是透明的医疗费用和完善的监管体系。有券商研报分析称，国内还在起步阶段，既没有全国统一价格标准，也缺乏成熟的监管制度。中国市场并非没有优势。庞大的宠物数量，加上移动支付、智能设备等技术条件，可能让中国走出不同于欧美的道路。
“宠物险的未来一定是一个长期赛道，而不是短期噱头。”上述保险行业人士说，“要把握风口，也要看到隐忧。只有在保障责任、服务体验和定价机制上不断优化，宠物险才能真正走得更远。”
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