首页 > 分享 > 宠物金融，不只是猫猫狗狗

宠物金融，不只是猫猫狗狗

萌宠菠菠乐园
2025-09-30 21:42

这是 数说的述说 的 第586篇 原创文章

最近和一家股份行交流，得到一点启发。现在银行都在研究企业场景金融，通常打法是从工具入手，比如代发工资、财税管理这类SaaS工具，通过全行推广来触达客户。我也写过等分析，但感觉一是近期类似的平台各家国股行都在研发，功能比较雷同，二是大家如果都从工具切入转型，真正有这样的需求的客户反而感觉不够分了。

但这家银行普惠部门有个新思路，他们是先围绕行业场景本身，精选十个适合本行现状的场景，深入分析市场规模、需求痛点，然后按图索骥地设计金融工具来满足市场需求。这是一种更务实的方式，而他们研究的十个场景中，宠物经济赫然在列。

宠物经济已经完全符合一个“大行业”的标准，值得银行仔细研究其上下游了。

宠物经济持续增长

中国的宠物经济正处在高速发展期。数据显示，宠物相关业务总规模以25.4%的年复合增长率从2015年的978亿元跃升至2023年的近6000亿元，预计2025年将达到8000亿元，并且还在不断高速增长。

除了高速增长外，宠物行业的基础需求也在持续升级，例如宠物食品越来越精细化，从吃饱到吃好，功能性主粮、天然粮备受青睐，宠物医疗也从简单的治病延伸到预防保健、牙科、眼科等细分领域。此外围绕宠物的新兴服务蓬勃发展，宠物保险、宠物训练、宠物摄影、宠物旅游、宠物殡葬等服务如雨后春笋般涌现。特别是宠物保险和宠物殡葬这两个细分赛道，年均增速都在30%以上，展现出巨大的市场潜力。现在人生活节奏越来越快，智能养宠也在发展，例如智能喂食器、智能猫砂盆、宠物摄像头等智能设备销量猛增，忙碌的都市人愿意通过这些科技产品给宠物更好的照顾。

这个行业的独特之处在于，它的发展不受经济周期波动的明显影响，人们对宠物的情感依赖越深，在这个领域的消费就越稳定。

银行的下一个突破口

对银行而言，宠物行业之所以值得银行好好研究，除了行业本身会衍生出许多上下游的金融存贷机会外，更关键的是，宠物还能链接到饲养宠物的客群甚至家庭，它是连接优质客群的绝佳入口。

养宠人群画像非常清晰，主要以中青年为主，他们普遍接受过良好教育，收入水平较高，消费观念超前。更重要的是，他们愿意为情感买单，具有高度的品牌忠诚度。这些特征正好符合银行对优质客群的定义。

银行可以从两个维度切入这个市场。首先是产业端商机，宠物产业链上的各类企业都需要金融支持。繁殖场需要流动资金贷款，宠物店需要门店装修贷款，宠物医院需要设备采购贷款，宠物食品厂商需要供应链金融服务。这些都是对公业务的天然切入点。其次是消费端价值，宠物主在养宠过程中会产生大量的金融需求，购买宠物时的分期付款，宠物医疗的消费分期，宠物保险的购买需求，甚至为宠物储备未来开支的理财需求。

行业内已经有不少创新尝试，有的银行通过“宠物经营贷”先服务好B端商户，再通过这些商户触达C端客户。有的银行打造宠物主题信用卡，配套宠物消费权益。还有的银行开始设立宠物友好网点，为携宠客户提供专属服务。

我认为这种“通过B端切入，自然过渡到C端”的打法，比传统的代发工资营销更具场景性和亲和力，当然对于银行的要求一定也更高，毕竟要走出银行融入场景中去。

宠物经济的特性决定了深入理解场景的重要性。这个行业的痛点很具体，宠物医院需要解决设备采购资金问题，宠物店需要客源引流，宠物主需要便捷的支付和分期服务。只有真正理解这些需求，才能设计出受欢迎的金融产品。

不同的银行需要根据自身禀赋选择切入点，零售见长的银行可以从宠物主题信用卡入手。对公优势明显的银行可以先服务产业链上的企业。关键是要务实有效，不追求大而全，但求精准解决痛点。

宠物经济这座富矿才刚刚开始挖掘。银行若能深入理解这个行业的生态逻辑，设计出真正符合市场需求的金融产品，不仅能在激烈的竞争中开辟新的增长点，更能建立起差异化的市场地位。

宠物金融，大有可为。