宠物险保费计算：品种、年龄、体重三大因素
宠物险保费怎么算？品种、年龄、体重三大核心
因素拆解
养宠成本中，宠物险是规避医疗风险的重要支出，但很多人发现同款保险不同宠物保费差异极大。其实核心原因在于，保险公司会根据宠物的品种、年龄、体重三大维度评估健康风险，风险越高，保费通常越高。下面我们就逐一拆解这三个因素如何影响保费，帮你更清晰地规划养宠预算。
一、品种：天生的“风险标签”，决定基础保费区间
宠物品种是保险公司定价的“第一参考”，核心逻辑是不同品种的遗传疾病风险、体型特征差异极大，直接影响未来的理赔概率。
1.纯种宠物 vs 混种宠物：纯种宠物保费普遍更高。纯种宠物为了保持血统特征，基因多样性较低，更容易遗传特定疾病。比如纯种金毛易患髋关节发育不良，纯种布偶猫易患多囊肾病；而混种宠物基因更杂，患病概率相对更低，保费通常比同体型纯种宠物低 10%-30%。
2.“高危品种” vs “低危品种”：部分品种因生理结构或常见疾病，被归为“高风险”，保费会大幅上浮。比如短鼻犬（斗牛犬、巴哥）易患呼吸道疾病和中暑，大型犬（藏獒、阿拉斯加）关节病和心脏病概率高，这些品种的保费可能比低风险品种（如中华田园犬、橘猫）高出 50% 以上。
二、年龄：生命周期的“风险曲线”，保费随年龄动态变化
宠物的年龄直接对应不同阶段的健康需求，保险公司会根据“幼年 - 成年 - 老年”的风险变化调整保费，整体呈现“U 型曲线”。
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