众多保险公司相继加入宠物险行业，您了解宠物保险吗？
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随着人们物质生活的提高，养宠物的人也越来越多。但当宠物一旦生病或是发生伤人等意外时，所需的费用往往很高，给宠物主人带来了不少烦恼。对于“铲屎官”而言，宠物医疗费用支出是一笔不小的开销，轻则几百几千，重则上万。因此许多人萌生了给宠物买保险的想法，而国内一些保险公司也瞄准这一市场，专门针 对宠物设计推出了一系列的宠物保险。今天小编就给大家讲一讲宠物保险的故事~
宠物保险发展历程
宠物保险并不新奇，在国外早有案例。根据2016年的相关资料，在瑞典，超过30%的宠物拥有保险，在英国，有60%宠物狗主人和超过40%的宠物猫主人为毛孩子购买了保险。邻国日本，2013年，宠物保险的普及率达到6.3%，不仅有面向猫咪和狗狗的保险，包括鸟、兔子、雪貂在内较为小众的宠物也有相关的保险产品。
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国内宠物保险，开始于2004年，最早是由华泰保险公司推出 的宠物第三方责任险，开启了中国保险的新纪元；随后2005年由太平洋财产保险推出了《北京市犬主责任保险》；2008年太平洋保险又推出了面向全国的宠物第三方责任险；2014年人保和平安相继推出了宠物医疗保险，为宠物保险的家族添上了一只猛兽；2016年太平洋保险公司紧随其后，也推出宠物医疗保险。
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如今随着宠物市场的扩大，越来越多的保险公司加入到宠物险的行列中来，2019年众安、天安、易安、大地、安联等众多大小保险公司也相继推出了自己的宠物医疗保险和责任险； 白熊保也于近日宣布正式介入宠物保险 业务。
宠物保险国内现状
事实上，宠物保险在国内发展将近二十年，却始终处于 不温不火的状态。 2020年4月份，支付宝推出赠险服务，免费发放40万份宠物医疗保险，保额1000元，保障期限3个月，由大地保险承保。在业内人士看来，支付宝赠险初衷，是希望用户通过免费试用进行体验，了解相关产品，也属于开发新客户的营销手段，且通过免费赠险-升级保障购买定制保险产品联动的策略，可刺激潜在客户，宣传意义大于保障意义。
而宠物保险不温不火的背后，主要是 客户保险产品感知度不高，投保率低，投保体验待升级的问题点。业内人士指出，从国外经验来看，宠物保险市场具 有一定潜力，医疗相关费用的增加，也将客观刺激保险需求。下一步，需要通过以量带质，良性市场循环，激起宠物保险市场的“水花”。
宠物保险类型
宠物保险一般分为三种：宠物医疗险---当宠物罹患保障范围内疾病并在指定医院治疗可通过该保险报销一定的医疗费用；宠物责任险---当宠物伤人或者造成他人财物损失时宠物责任险可以赔偿以减少主人的损失；宠物托运险---类似快递保价服务承担宠物在托运过程中可能产生的意外死亡风险。
从保险险种来看，国内的宠物保险公司，其业务重点主要集中在宠物医疗费用保险，致力于针对由于宠物疾病产生的风险。
宠物保险行业遇到的问题
保险相关人士介绍称，在推广宠物保险过程中， 行业主要遇到两方面问题，一是客户的保险产品感知度不高，投保率较低，用户教育、市场教育需要加强，二是投保技术、识别技术有待进一步突破，早前大多保险公司使用芯片技术对宠物进行区别，投保体验需提升。
宠物主购买保险应注意的问题
宠物主们可以根据自己的需要来选择相关保险，除了大家比较关注赔付比例、赔付流程外，保险条款中的以下几点也要注意：
一、保险是否有地域限制
由于各地宠物医院医疗水平不同、收费标准不同，很多宠物保险还存在地域限制，目前绝大多数宠物保险都将医保医院设置在北上广一线城市，其他地区的宠物主购买保险还不是很便利。例如平安萌宠医疗保险覆盖北上广深和成都五个城市；友安宠物医保覆盖包括河北、江苏、安徽、福建、湖南、湖北、海南在内多省；宠安保在杭州、苏州、南京、无锡、厦门有合作医院，宠E宝除了一线城市，在天津、江苏和黑吉辽三省有医保医院，宠信宝集中在杭州……铲屎官们可以根据自己所在地域，选择合适的医疗保险。
二、宠物医保可报销病种限制
目前国内宠物医保保障范围的确定还有一定难度。绝大多数宠物医保中，保障项目大多集中于宠物脱臼、骨折、烫伤等意外受伤的情况，而铲屎官们比较关注的宠物感冒 、皮肤病、牙周病、猫瘟、犬瘟等，就要看各家保险的保障项目是否覆盖了。
三、投保年龄和保障周期是否有限制
有经验的铲屎官们都知道，喵星人和汪星人最容易患病的时期是幼年期和老年期。市场上售卖的宠物保险，很多投保年龄限制在12岁以下，保障周期为半年或者一年。尤其是为老年猫咪/狗狗买保险，一定要注意保障周期。
四、宠物品种是否有特殊限定
尤其是面向狗狗的医疗保险和宠物责任险方面，大型犬和烈性犬是否包含在保障范围内，铲屎官们也要注意。
五、是否存在观察期
为了避免恶意骗保事件出现，一般宠物医疗保险都有一个观察期，时间在30天左右。保险自生效日起进入观察期，观察期过后宠物进入保障期。不同保险对于观察期内宠物生病报销的办法不一样，比较多见的是观察期内宠物生病不属于保障范围，不会给与报销。
最后还要注意购买保险是否需要提供狗证、是否可以连续入保、中途是否可以退保或停缴等问题。
无论怎样，从国外经验看，宠物保险市场具有一定潜力，当前宠物越来越受到人们的喜爱，家庭拥有的宠物总量激增，随着宠物数量的增加，宠物医疗、手术等费用增长，宠物主人相关支出压力不断增大，也会客观上刺激保险需求。不过宠物保险行业是否能 够快速的发展，还需要相关政府部门、保险公司等各 种外力内力的互相作用。
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