猫狗看病比人贵，有没有宠物保险能买？
人可以买保险，宠物可不可以呢？
如今越来越多的朋友们都加入了“铲屎官”的行列，家里纷纷养起了猫猫狗狗。不过，和人一样，宠物也会生病、受伤，一旦宠物身体有点小毛病带去一趟宠物医院，花销可能就要比人看病还贵，更别提大病手术的费用了。
我们知道，人可以买保险来转嫁风险，那么宠物可不可以呢？今天，我们就来聊聊国内保险里比较小众的险种：宠物保险。
▍一、宠物保险分为哪些类型？
目前国内与宠物相关的保险，基本上可以分为两类——宠物医疗险及宠物责任险。
宠物医疗险，保障的是宠物的医疗问题，通俗来说，就是宠物去医院治疗，花的钱可以获得一定的报销。
宠物责任险，则保障的是第三者责任，也就是说如果宠物咬人造成他人受伤或财产损失，主人负有责任，那么保险公司会承担赔偿，减少宠物主人的经济损失。
▍二、宠物医疗险
其实目前国内的宠物医疗险非常少，可选的产品并不多，一般是一年期产品，在限额内赔付。虽然这类宠物医疗险保障的病种数量看起来很多，但总体来说在保障中还是存在诸多限制。
① 医疗机构有限制
宠物医疗险需要我们携带宠物在保险公司指定的医疗机构就医，才能获得报销。这类产品销售时会提供定点的医疗机构清单，并不是所有宠物医院都与保险公司签了协议，所以投保前务必了解清楚。
② 投保地域有限制
宠物医疗险需到指定医院就医，而目前较多的宠物医疗资源还是集中在一二线城市，所以不是所有城市都有定点宠物医院，投保存在地域上的限制。
③ 需要体检
宠物医疗保险，一般需要先缴费后到定点宠物医院体检，体检合格后保险公司才会承保，体检不合格是无法购买的。
④ 年龄限制
不同年龄的宠物发病风险不同，所以宠物医疗险对投保宠物的年龄也有限制，一般是3个月~12周岁；而且不同年龄价格也不同，这一点和人类的医疗险很相似。
⑤ 免赔额及单项报销限制
宠物医疗保险对于每一次就医其实都有一定的理赔门槛，比如200~300元左右的免赔额，且单项赔付一般都有限额，每项疾病的赔付限额从几百元到几千元不等。对于很多小病小痛的情况来说，能过获得的赔付其实不多，而对于重病大病来说，这样的赔付比例其实也不算高。
⑥ 除外责任
宠物医疗险也存在除外责任，一般的身体检查、疫苗接种、绝育手术等，都不在保障范围内。此外，宠物医疗险也有“等待期”的限制，等待期内发生的医疗支出不能获得赔付。
总之，宠物医疗险在当前的市场环境下来看实用性不算强，只适合一二线城市的朋友考虑，我们建议大家在对定点医疗机构有充分了解的前提下，再去购买相应的宠物医疗险。
▍三、宠物责任险
宠物责任险与“熊孩子险”有点相似，就是宠物或熊孩子闯祸，使别人遭受伤害或损失，那保险公司就会帮你赔。
宠物责任险一般针对的是犬类，而且犬只需要有正规“户口”，需取得养犬登记证和动物健康免疫证。有一些产品对宠物的品种也有限制，比如会对藏獒、阿富汗猎犬等烈性犬拒保。
这类保险的保障期也是一年，保费一般比较便宜，保额则从数万元到数十万元不等。除了单独的保险产品，也有一些宠物责任险是作为家财险的附加险存在的，比如蜗牛独家定制的“蜗爱我家”家财险，其中就包含了可选的宠物责任保障。
最后要提醒大家一点，宠物责任险只保障第三者损伤，如果被保人及其家庭成员被宠物咬伤，是不保的。那要是担心自己被宠物咬伤怎么办呢？其实很简单，对于猫抓狗咬，大多数人身意外险都是可以赔的。
▍四、总结
目前在国内，宠物保险还是比较小众的一类保险，市面上给消费者的选择也不算多。但无论如何，这类保险还是为我们提供了一个转移风险的选项。
如果想要购买这类保险，建议大家考虑清楚自己家的需求，并在充分了解保险产品的情况下做决定。
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