德国宠物健康保险市场经验丰富
德国宠物健康保险市场经验丰富
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［编者按］ 我国目前存在的宠物保险仍是清一色的宠物责任保险，市场上尚缺针对宠物健康的相关保险产品。随着国民生活水平的提高和家庭宠物饲养热的兴起，未来宠物健康保险将成为保险行业的另一块蛋糕。借鉴德国宠物健康保险经验，无疑成为开发我国宠物健康保险市场的它山之石。
对宠物狗而言，保险费率的大小主要取决于签订保险合同时宠物狗的年龄。宠物猫的保险定价比较复杂，影响保险费率的因素除了年龄以外，还包括猫的品种、家庭饲养等因素。
宠物保险对中国来说并非陌生的字眼，早在2004年我国便有小康之家家庭综合保险，以附加险的形式将宠物责任纳入了保障范围。然而，我国目前存在的宠物保险仍是清一色的宠物责任保险，市场上尚缺针对宠物健康的相关保险产品。随着国民生活水平的提高和家庭宠物饲养热的兴起，未来宠物健康保险将成为保险行业的另一块蛋糕。借鉴德国宠物健康保险经验，无疑成为开发我国宠物健康保险市场的它山之石。
宠物热是德国宠物保险市场发展的前提
德国人对宠物的热爱，完全不受年龄、性别和职业等因素的影响。目前，德国家庭拥有大约1300万只宠物猫和宠物狗，这一巨大数量的宠物无疑成为保险业界关注的焦点。由于在很长时间里德国保险市场都没有提供相关的宠物健康保险，使得过去大部分家庭宠物都没有相应的保险，宠物主人必须为宠物健康检查和疾病治疗支付巨额的开支。宠物健康保险产品在德国保险市场上的问世，得到了许多拥有宠物家庭的普遍欢迎。
德国宠物疾病保险与宠物手术保险
德国当前的宠物健康保险产品主要是针对宠物猫、宠物狗和宠物马。这些宠物可以选择宠物疾病保险或者宠物手术保险。各家保险公司对宠物健康保险提供了各自不同的费率和承保服务。
宠物疾病保险理论上由保险公司对宠物每年的门诊费设定上限，承担没有超过上限部分的门诊开支，但是对宠物接受手术治疗的费用却一般由保险公司全额买单。同时，对宠物注射疫苗或者注射驱虫剂等费用，保险公司也予以承担。对宠物狗而言，保险费率的大小主要取决于签订保险合同时宠物狗的年龄。宠物猫的保险定价比较复杂，影响保险费率的因素除了年龄以外，还包括猫的品种、家庭饲养等因素。
对于健康状况良好的宠物，投保人甚至可以仅仅选择宠物手术保险。宠物手术保险与宠物疾病保险的主要区别在于，宠物手术保险仅仅承保宠物接受手术和住院治疗过程中所产生的各项开支。
部分保险公司还提供了宠物主健康附加险。当宠物的主人患有疾病时，宠物主健康附加险将承担宠物主发生疾病期间照料宠物的各项人工费，即宠物主可以雇用相关人员为其照管宠物，而该笔费用由保险公司进行买单。当然，这类宠物主健康附加险严格规定了保单有效的前提是宠物主人发生疾病，并且需要出具相关的医生证明，借此降低保险公司承受的道德风险。
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