巨头们都来了 为什么你还不愿给宠物买保险？
巨头们都来了 为什么你还不愿给宠物买保险？
杭州网 发布时间：2021-08-19 08:22
都市快报报道 各位“铲屎官”，给爱宠买保险了吗？每年愿意承担多少保费？昨日，国内首款打通“保险+药品+医疗”的互联网+宠物医疗健康保险的创新产品“泰宠保”正式上线。它是泰康在线（互联网在线保险）、新瑞鹏（宠物医疗连锁机构）、勃林格殷格翰（动物保健机构）跨界合作的产物。
此前不久，两家大型保险企业人保财险和平安产险也相继进入宠物保险领域。至此，国内至少有人保、平安、太保、大地、众安、泰康、阳光等7家保险公司推出了十余款宠物保险，支付宝、微保等头部互联网平台也陆续入局。
宠物保险是门好生意吗？
宠物保险是一种保护宠物主人利益的保险。一般来说，如果宠物生病或发生意外，它会支付宠物主人需要支付的费用。其功能类似于人身医疗保险，但属于财产保险。目前，国内市场上有两种宠物保险，一种是宠物责任保险，另一种是宠物医疗保险，大多数保险公司推出的是后者。
大多数此类保险通过在线平台销售，比如支付宝和微保两大平台，就各有3款宠物保险，其他同类产品也大多在保险官微或官网销售。
各家保险公司的宠物医疗保险设计结构大同小异，比如都只承保法律法规允许饲养的宠物犬猫，不需要办理狗证，不需要体检，也不需要植入芯片，保障期都是1年，都有30天等待期，定点医院报销比例高于非定点医院、每次都有免赔额及赔付限额等。
差异主要体现在保障细节上。比如承保年龄有的要求至少满4个月，有的只要2个月；有的可以保到10周岁，有的7岁就不能再保。保障疾病类型也不尽相同，少数产品不保障宠物高发的感冒咳嗽、皮肤病、肠胃炎等疾病，但致死率最高的细小、瘟热、肠胃异物等基本上能保。赔付比例差别也很大，低的只能赔付30%，高的可赔付90%。
保费差距也不小，从一两百元到几千元都有。同一公司的产品也分为好几档，比如人保，最低保费799元，最高3699元，对应的保额分别是18000元和125000元。不过，大多数宠物医疗保险的保费集中在300-600元，保额则大多分布在10000元左右。
宠物责任险相对较少，目前只有人保、平安、阳光等几家险企推出了此类产品，保费普遍较低，几十元即可获得10万元以上的第三者责任险保障，不过这类保险普遍约定，投保必须办狗证和防疫，且只能赔付宠物犬造成的第三者人身伤亡或财产损失，不赔付宠物犬主人，也不赔付其他宠物。
来源：都市快报 作者：记者 朱文科 编辑：高婷婷
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宠物保险卖得怎么样？
杭州一家大型保险企业的业务负责人表示，因为上线时间还不长，没卖出多少。另一家大型保险企业的业务负责人则明确答复卖得不好，主要原因是“费率太高了”，但由于目前缺少数据积累，风险较大，暂时不会下调保费。
“铲屎官”们为什么不愿意为宠物险埋单？
养了一只小型宠物犬的陈小姐说，狗子抱来没多久就得了细小，她花了4000多元才把小狗从鬼门关拉回来，后来狗子吞过一次玻璃球，做B超和手术又花了2000多元，现在感染了猫癣，不知道要花多少钱才能治好。
她咨询过几款宠物医疗保险，但没找到一款特别中意的，要么保费太贵，要么理赔条款过于苛刻，有的要求必须在指定医院治疗，还有的赔付限额太低，不够赔。
撸猫的黄女士也表示，她有朋友给宠物买了保险，但真正出险的时候，理赔过程非常不愉快，很多条款里没有写到的情况，解释权全在保险公司那边，这让原本打算投保的她打了退堂鼓。
那么，在现有产品中，怎么找到适合自己爱宠的呢？保险专家建议，医疗险方面，优先选择保障范围广的，比如高发疾病要齐全，单次免赔额要低，单次赔付和累计赔付限额要高，报销比例要高，当然还要考虑保费。责任险方面，要选择同时保障第三方人身伤亡和财产损失的，没有免赔额的最好。至于增值服务，并不是必选项，可以根据实际需求选择。
来源：都市快报 作者：记者 朱文科 编辑：高婷婷
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