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宠物保险怎么买最划算？提高报销比例的实用建议

萌宠菠菠乐园
2024-11-24 03:16

养猫不买保险，就等于在为宠物医院送钱。上个月，我的两只猫分别进行了大手术。一只没有保险，六千元的手术费全由我自己承担；另一只购买了保险，四千二的手术费用报销了两千五，理赔申请提交后第二天就到账了。

宠物保险购买指南

我研究了一下，发现我做对了一件事，也做错了一件事，否则我本可以报销更多。今天我用简单明了的语言，给大家讲解一下宠物保险究竟该如何购买。

选择保险的关键因素

首先，选择保险时最重要的一点不是能赔多少钱，而是指定医院的数量是否足够多。

理赔时，定点医院的报销额度通常为 60% 以上，而非定点医院最多只能报销 40%，甚至可能不予报销。这次骨折是半夜突发的，全北京只有这家宠物医院是二十四小时营业并且能够进行拍片检查的，同时也是我购买保险时选择的定点医院。因此，在购买保险时，定点医院的名单一定要满足就近、急需和有名医这三项要求，才能在毛孩子出现意外时提供更多的选择。

提高报销比例的策略

购买保险的主要目的是在生病时能够获得更多的报销，那么如何提高报销比例呢？其中有一个信息差，就是购买一份昂贵的保险不如购买两份便宜的保险。同一款保险的报销比例可能从 60% 提高到 90%，但保费却增加了 1200 元。而如果选择两家不同的保险，两个 60% 的报销比例，保费只增加了 399 元。因此，如果我购买两份保险，就能获得 5000 元的赔付。因此，大家在预算范围内想要最大化报销金额时，一定要记得购买两家不同的保险。

避免保险理赔中的问题

最后谈谈在保险理赔中常被吐槽的一些问题，以及如何避免这些问题：

注意等待期，所有保险在购买后并不会立即生效，通常会有十到三十天的等待期，而口腔疾病的等待期更长，大约为九十天。例如，如果下周要拔牙，而今天为猫咪购买保险，那么这笔费用肯定无法报销，因此需要合理计算这个时间差。注意单次最高赔付金额，即一次生病时保险公司能赔付的最高额度。根据我 2014 年以来的养猫经验，猫咪如果需要进行全麻手术，在北京的费用通常都在几千元以上。有些家长只关注报销比例，认为能报销 90%，但实际上单次最高赔付仅为 1000 元。如果真的遇到大病，赔付几百元根本无法解决问题。

这也是为什么购买两家不同的保险组合会更划算。