这些常见健康异常，通过智能核保，也能线上投保重疾险了
几款重疾险上线智能核保
近期，有几款重疾险产品相继上线了智能核保功能。
先是两款优秀的少儿定期重疾，大黄蜂和慧馨安，然后复星康乐e生和百年人寿康惠保，在这两周内，前脚搭后脚的，推出了智能核保功能。
这对于一部分朋友来说，真是个好消息。
想要享受线上投保的高性价比和便利，健康告知是个拦路虎。
尤其是重疾险、医疗险这类健康险产品，健康告知真心不宽松。
而且往往性价比越高的产品，健康告知越严，譬如复星康乐e生、百年康惠保、昆仑健康保等。
不符合健康告知，又想要投保，不得已转到人工核保，老老实实按照要求提供资料，忐忑等待核保结果。
也有些产品，并没有开通线下核保窗口，那就只能试其他产品了。
不符合健康告知，这个痛点，智能核保可以解决一些。
有了智能核保功能，很多不符合健康告知的健康异常状况，也有线上投保的机会。
除了这几款重疾险，加上弘康哆啦A保和健康一生，带智能核保功能的重疾险产品，已经扩大到6款，多一款就多了一份选择的机会。
健康异常投保人群的小天使
智能核保的出现，对于不符合健康告知的人群来说，简直就是小天使般的存在。
对于我们来说，相比人工核保，智能核保有两大优势：
❶不用等待，"1分钟”获得核保结果；
❷不需要提供个人信息即可核保，不会留下核保记录。
核保记录，有过线上投保经历的人都能体会它的重要性。大多数线上保险产品，健康告知的第一项就是问询核保史。
如果线下核保或是线上通过邮件等形式核保，不幸有过被拒保、延期、加费投保的记录，目前来看，多是无缘线上投保了。
顺便提一下，阳光随e保重疾险虽然也有在线核保功能，但是必须先填写个人信息，是会留下核保记录的，慎用哦。
如果有健康异常，不符合产品的健康告知，那就大胆尝试智能核保吧。
有朋友比较谨慎，健康异常不在健康告知里，也想试下智能核保。其实是不需要的，健康告知之外的健康异常，可以直接投保。
如果同时有两种健康异常都不符合健康告知，智能核保功能可以先核完一个健康异常后，继续核下一个。
常见健康异常智能核保结果
有智能核保的产品，在健康告知页面，点击“部分为是”，即可以跳转智能核保功能。
同一种健康异常，各家产品智能核保给出的核保结果，和线下人工核保一样，是不一样的。
以复星康乐e生、弘康哆啦A保/健康一生、康惠保三款产品为例，对于以下几种常见的健康异常，核保结论如下图整理：
我们挑选了8种常见健康异常，分别是乙肝病毒、脂肪肝、乳腺结节、甲状腺结节、甲减、甲亢、痛风，以及婴幼儿的早产、难产、剖腹产。
01乙肝病毒携带者(即乙肝表面抗原阳性)和大小三阳
康乐e生直接拒保；
弘康哆啦A保/健康一生肝功能满足条件都可加费承保；
康惠保对大小三阳直接拒保，乙肝表面抗原阳性需走线下核保；
02乳腺结节、甲状腺结节
康乐e生和弘康哆啦A保/健康一生，满足条件可除外责任投保；
康惠保直接拒保；
03甲亢、痛风或尿酸升高
康乐e生和弘康哆啦A保/健康一生核保结论相同，满足条件都可以直接投保；
康惠保需走线下核保；
04甲减
康乐e生拒保，弘康哆啦A保/健康一生满足条件可加费承保；
康惠保需走线下核保；
05脂肪肝(非酒精性脂肪肝和重度脂肪肝)
如果肝功能检测值在正常值1.5倍内，康乐e生和弘康都可以直接投保;
肝功能检测值在正常值1.5~3倍，弘康可以加费承保；
康惠保需走线下核保
06新生儿、婴幼儿早产、难产
即使体重不满2.5公斤，如果无其他疾病且儿保资料检查无异常，康乐e生也可直接投保；
弘康的智能核保没有这一项；
康惠保需走线下核保
从核保结果来看，弘康哆啦A保和健康一生的智能核保更为宽松。有些健康异常，弘康可以加费承保，这个结果比直接拒保好多了。
所以，有个小技巧，对于健康异常，可以多试几家公司的智能核保系统，选择最好的核保结果投保。
智能核保的不智能
智能核保虽然长着一张“高科技”的脸，目前来看，还不够智能。
从使用的体验来看，弘康哆啦A保和健康一生较好，康乐e生较差，康惠保则有点赶鸭子上架。
康乐e生的智能核保，如果选择错了，不能退回到上一步，而是直接回到信息确认页面。
康惠保的智能核保，不知道是不是受了康乐e生智能核保上线的刺激，硬着头皮也跟着上，但整个智能核保系统测试下来，核保结果除了拒保，就是跳转线下人工核保提示。
康惠保的智能核保，大概是我们见过的，最不智能的智能核保了。
另外，目前智能核保对健康异常的细分，也比较粗糙，核保比较死板。
不过，智能核保的面市，也不过一年多的时间而已，智能核保的完善需要一段成长期。
随着互联网科技对保险的助力，我们完全可以期待，智能核保功能会越来越细化，越来越完善，越来越强大。
在不久的将来，智能核保功能，应该是每一款线上新产品标配吧。
想要体验上面几款产品的智能核保，现在可以移步公众号“精选产品”里尝试吧。
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