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“铲屎官”们，你为爱宠买保险了么

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2024-12-17 17:02

第12版财富·“铲屎官”们，你为爱宠买保险了么·中国成为全球保险业发展的最大引擎·年内超40家险企股权大变动·主打品质牌保险业布局养老社区·宠物医疗保险如何买

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    随着养宠人士逐渐增多，宠物“看病难、看病贵”一直困扰着广大“铲屎官”。正是看到了其中的商机，不少保险公司推出了宠物医疗险、宠物责任险等宠物相关险种。然而，记者近日调查发现，市面上的宠物医疗险产品中，有的能实实在在为宠物提供保障，有的却是形式大于内容。如何在鱼龙混杂的宠物医疗险中挑选合适自家宠物的保险，成为广大爱宠人士首要考虑的问题。
调查宠物医疗费用不菲
    融360发布的调查显示，近八成受访者养过宠物，接近一成每月开支千元以上，更有爱宠人士为宠物月花上万元。养狗的乔女士给记者算了一笔账，狗粮、衣服鞋子、玩具、洗澡剪毛一年下来大约需要5000元，这还是小头，医疗费才是大头。乔女士的爱犬虎妞曾经不小心被砸断了腿，拍片子、做手术总共花了7000多元。后来，虎妞牙齿发炎，打针吃药效果都不行，只能把坏掉的牙齿拔了，从检查到手术、住院，前前后后又花了5000多元。乔女士坦言，“基本狗狗住一次院，我一个月工资就没了。没办法，养了四五年，有感情了，就像家庭的一员，其实很多宠物主人都像我一样，宠物有病了都会花钱给它治疗的。”
    宠物看病到底有多贵？岛城一家宠物医院的负责人魏先生告诉记者，宠物医疗的价格主要由行业协会制定参考标准，也存在因为医疗器械、用药、服务各异而产生不同的诊疗价格，不排除一些医院存在乱收费的现象。 “宠物小毛病花几百元很正常，如果是严重的问题，花几万元也很正常。 ”魏先生透露。正是因为存在宠物看病难、看病贵的情况，让保险公司看到了其中的机会，各种针对宠物的险种层出不穷。除了宠物医疗险以外，保险公司还介入到医师保障的领域，推出了专门针对“兽医”的保险。
现象宠物保险层出不穷
    记者梳理发现，目前市面上的宠物医疗保险产品约有十几种，如中国人保的宠物责任险、陆金所推出的平安“萌宠医疗险”、众安保险“汪星保”、友安“不用愁系列”猫犬健康险等。
    太平洋保险推出了一款家庭宠物综合险，该产品要求被保险人豢养且在保险单中载明、有合法准养证的宠物；保额包含宠物意外死亡丧葬费用和意外医疗费用。其中，宠物意外医疗费用单次赔偿限额2000元。
    中国人保青岛分公司相关负责人介绍说，宠物责任险主要针对宠物造成第三者人身伤亡和财产损失进行赔付，例如，外出遛狗时爱犬咬伤路人；客人来访时被家中爱犬咬伤等。该款保险保费30元起，最高保额可达30万元。
    此外，专门提供“宠物健康管理”的友安，目前在平台上线了4款“不用愁系列”猫犬医疗险。该系列保险专为60天至10周岁（不满11周岁）健康猫犬提供全部自发性疾病的保障与赔付，年费分398元、498元（团购款418元）、1798元3个档次。宠物看病时，宠物主可享受医药费补偿，补偿比例为60%或90%。
分析部分险种注重噱头
    虽然市面上的宠物险产品种类繁多，但记者调查发现，事实上宠物保险产品并非保障范围一应俱全，而是有所侧重。目前，市面上的宠物保险以宠物责任险为主，专门针对宠物的医疗险可选择产品并不多。
    以陆金所推出的 “萌宠医疗保险”为例，该产品以AI技术识别 “猫狗脸”作为营销卖点，可以快速购买保险及理赔，主要为1至8周岁、近一年内注射过疫苗的健康猫犬提供消化道异物、骨折脱臼等38项疾病保障，年费有300元、580元两个档次。然而，业内人士告诉记者，就保障年龄来说，“萌宠医疗保险”正好避开了猫犬高发病年龄段，而选择保障1-8周岁抵抗力更为强壮的壮年猫犬；就保障范围来看，该产品提供的38项保障主要为骨折、烧伤烫伤、中毒等意外项目，这些意外在实际生活中并不普遍，而犬类常见的感染病却很少保障。
    记者采访了十名资深养宠人士后了解到，虽然“铲屎官”们最近几年经常听到宠物保险，但身边为宠物投保的人还是很少，且基本以宠物责任险为主。
观点市场仍需长期培育
    据悉，早在2004年，就有保险公司推出过宠物责任保险。 2014年，由传统保险公司推出的“宠乐宝”上线，标志着全国首个宠物医疗保险体系问世，随后又有多家传统保险公司进入宠物医保领域，但很快便下线产品或者不了了之。
    记者调查发现，宠物医疗险之所以推广缓慢，有着自身的原因。宠物和人不一样，其身份的识别本身就比较麻烦。这涉及到保险服务商会不会被骗保的问题。宠物医疗业内人士高先生告诉记者，同样品种的猫狗外貌特征差异较小，骗保事件在业内偶有发生。宠物保险一个很大的问题就是怎么证明“它是它”。陆金所推出的以AI技术识别 “猫狗脸”，其实也是为了破解这一行业痛点。
    一家宠物医院经营者向记者介绍说，和保险商合作，双方都受益，但问题同样存在。因为宠物具体得的病、做的手术是否属于医保范围，容易引起纠纷，他们希望服务商将这些问题细化，“从目前情况来看，购买宠物医疗险的宠物还是很少。 ”
    据《2018年中国宠物行业白皮书》数据显示，狗主人在宠物医疗上的年平均花费是 1557.2元，猫主人则是1446.1元。而为每只宠物投保，每年只需三五百元，稍贵的产品也就一两千元。如果遇到宠物生病，宠物主得到的回报很明显。那么，“铲屎官”们为什么不投保呢？岛城多家保险公司的相关负责人表达了类似的观点：虽然宠物医疗市场前景很广阔，但市场整体培育还没到位，还有很长的一段路要走。青岛晚报/掌上青岛/青网记者李德银