房贷该提前还款该怎么选？
房贷该提前还款该怎么选？
二进制狂人 11/14/2024, 3:58:20 AM
等额本息VS等额本金
等额本息：就是指每个月还款额固定，对于普通工薪阶层来说，有利于控制未来资金规划。
等额本金：是指每个月还款的的总额当中本金还款固定，对于希望节省贷款成本且手头现金充裕的人可选，因为他初始还款额较高，一般买完房的人，手头现金不是特别充裕，建议还是选“等额本息”
对于上述两种贷款方案，建议按照个人或者家庭资金规划来选，如果买完房手头比较拮据，建议采用等额本息（虽然银行也希望我们选，但是如果是有钱人谁借钱买房；另外即使是有钱人大部分也会选择等额本息，这样可以借较低利率的贷款，让手上有更多的现金，可以去完成高收益的投资）。对于个人或家庭未来收入固定甚至还有增长的，又没有好的理财渠道可以选择“等额本金”；
提前还款如何选？
提前还款时，银行一般会让我们选择“缩短年限”还是“降低月还款额”；这个一定要结合个人或家庭短期资金需求来判断和规划；
一般我们选择提前还款，除了降低还款利息，还有一个很重要的目的是降低短期负债；
有些个人和家庭对于短期收入有波动，再预留足够对冲储蓄后，一定要选择“降低月还款额”，这样每个月还款金额就会减少，比如个人月还款5200元， 提前还款10W，选择“降低月还款额”，这样下个月实际还款额就会减少500元左右。也就是月还款额降至4700元，每个月实际可支配的收入变多，还款压力也会减少。
当然如果收入稳定，短期也没其他资金风险和资金需求，可以选择“缩短年限”，这样可以早日不当银行的牛马；
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